長期護(hù)理保險通過互助共濟(jì)方式籌集資金，為長期失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障。目前，49個國家級試點城市已有超過1.8億人參保，累計超過200萬失能人員享受機(jī)構(gòu)護(hù)理、居家上門護(hù)理、親屬照護(hù)等不同形式的長期護(hù)理服務(wù)。

為什么要建立長期護(hù)理保險制度？

一旦家中有人因年老、疾病、傷殘等喪失生活自理能力，就如同無形枷鎖，給家庭和親人帶來無盡的身心壓力。把失能家人送進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，擔(dān)心得不到用心照護(hù)，留在家中又實在無力照顧，“一人失能，全家失衡”的問題隨著我國近年來人口老齡化加速和家庭小型化日益普遍，顯得格外突出。

2022年，我國65歲及以上老年人首次突破2億人，占總?cè)丝诘?4.9%，按照國際標(biāo)準(zhǔn)，我國已經(jīng)進(jìn)入深度老齡化社會。從第七次人口普查數(shù)據(jù)看，全國80歲及以上高齡老人已經(jīng)達(dá)到了3580萬人，90歲及以上超高齡老人接近460萬人。老年人是長期失能風(fēng)險的高發(fā)群體，一些發(fā)達(dá)國家（例如德國）的數(shù)據(jù)顯示，65歲及以上老年人的長期失能率超過20%，80歲及以上老年人的這一比率超過40%，90歲及以上達(dá)到了70%。此外，一些年輕人甚至兒童也會因罹患疾病、意外傷殘等喪失部分或全部生活自理能力。

2015年中央在《國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃建議》提出“探索建立長期護(hù)理保險制度”，2016年6月全國啟動長期護(hù)理保險制度試點，2020年9月擴(kuò)大試點，2022年黨的二十大報告明確“建立長期護(hù)理保險制度”。黨的二十屆三中全會進(jìn)一步明確“加快建立長期護(hù)理保險制度”，這些戰(zhàn)略決策和實踐探索，就是未雨綢繆，織密社會保障網(wǎng)，解決人口老齡化和失能風(fēng)險給家庭帶來的重壓問題，繼滿足養(yǎng)老、疾病（生育）、失業(yè)、工傷保障需求后，填補(bǔ)長期失能護(hù)理保障的空白。

為什么采用社會保險制度模式？

上世紀(jì)90年代到本世紀(jì)初，我國相繼建立了基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險等五項社會保險制度，長期護(hù)理保險制度便是“第六險”。與其他社會保險項目相似的是，參保人在繳納保險費并達(dá)到符合條件的，便可申請相應(yīng)的保障待遇；與其他社會保險項目最大的不同是，長期護(hù)理保險的籌資標(biāo)準(zhǔn)不高，但要解決失能人員“無限期”的護(hù)理保障問題。

從試點情況看，大多數(shù)地區(qū)長期護(hù)理保險的籌資標(biāo)準(zhǔn)在每年100~200元之間，有的地方籌資標(biāo)準(zhǔn)高，其待遇水平高一些，有些地方籌資低，待遇水平也低一些。籌資渠道是多元的，個人只承擔(dān)一部分繳費。經(jīng)過失能等級評估后，符合條件的失能人員每月可報銷幾百元至數(shù)千元護(hù)理服務(wù)費用。

社會保險的制度運行基礎(chǔ)是社會成員之間互助共濟(jì)，參保人通過繳費獲得保障權(quán)益，所繳費用匯集成資金池，當(dāng)參保人發(fā)生保障范圍內(nèi)的風(fēng)險后，通過申請和評估，獲得相應(yīng)保障待遇，所需資金或服務(wù)費用從資金池中支出。

長期護(hù)理保險旨在緩解喪失生活自理能力后因長期照護(hù)服務(wù)帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，保障方式是報銷長期護(hù)理服務(wù)費用。德國是較早建立長期護(hù)理保險制度的國家。類似制度也在日本、韓國等國家也相繼建立并運行多年。實際上，德國在建立長期護(hù)理保險制度之前，失能人員一直由社會救助制度保障，但隨著老齡化，失能人口規(guī)模越來越大，一些地方政府無力負(fù)擔(dān)社會救助支出，造成失能者無人管、保障水平低的問題。我國農(nóng)村地區(qū)“五保戶”保障屬于社會救助制度，采取分散供養(yǎng)和集中供養(yǎng)方式，受地方財力所限，保障水平不高，不能作為覆蓋全民的長期護(hù)理保障制度。

試點地區(qū)探索的經(jīng)驗顯示：采用社會保險繳費方式，解決了籌集資金問題；醫(yī)保部門對照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)定點協(xié)議管理，解決了服務(wù)監(jiān)管問題；長期護(hù)理保險基金對照護(hù)服務(wù)費用及時結(jié)算，解決了費用報銷問題。正是這種社會互助共濟(jì)機(jī)制使長期護(hù)理保障成為可能，使長期陷于照護(hù)困境的家庭得到及時幫助，千千萬萬長期失能者得到及時照護(hù)，重新獲得有尊嚴(yán)的生活。

長期護(hù)理保險的保障范圍有哪些？

長期護(hù)理保險制度以基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理為核心保障內(nèi)容。在試點地區(qū)，長期護(hù)理保險保障的都是失能人員最迫切的項目。例如，助浴、助餐、便秘/失禁護(hù)理、翻身/扣背等等，可以維持失能人員有尊嚴(yán)的日常生活；還有很多與醫(yī)療護(hù)理相關(guān)的項目，像鼻飼照護(hù)、壓瘡護(hù)理等，失能人員不用去醫(yī)院，就能接受醫(yī)療護(hù)理；此外，服務(wù)機(jī)構(gòu)上門對家人進(jìn)行指導(dǎo)訓(xùn)練，提高家人照護(hù)的專業(yè)度；一些地區(qū)還將護(hù)理床、輪椅等輔助器具租賃費等納入長期護(hù)理保險基金報銷。這些保障內(nèi)容列成清單，由失能者或其家屬按需選擇。

作為社會保險，長期護(hù)理保險按照“?；尽痹瓌t確定適度的保障水平。從試點情況看，長期護(hù)理保險基金報銷的主要是基本護(hù)理費。失能人員還可根據(jù)自身需要，個人花錢購買更高水平的個人照護(hù)服務(wù)。

如何確保失能人員得到可靠的長期護(hù)理保障服務(wù)？

2021年，國家醫(yī)保局和民政部聯(lián)合發(fā)布了《長期護(hù)理失能等級評估標(biāo)準(zhǔn)》（試行），失能人員家庭提出申請，由評估專家對照此項標(biāo)準(zhǔn)，從日常生活活動、認(rèn)知、感知覺與溝通等方面對失能人員的能力喪失程度進(jìn)行分級評估。為了加強(qiáng)對評估機(jī)構(gòu)的管理，保障參保人的合法權(quán)益，國家醫(yī)保局已出臺政策，對長期護(hù)理保險失能等級評估機(jī)構(gòu)實行定點管理。

所謂“失能”，是指因年老、疾病、傷殘等使人體的某些功能部分或全部喪失，造成正?；顒幽芰κ艿较拗苹騿适АＪ艿燃壏譃?級（基本正常）、1級（輕度失能）、2級（中度失能）、3~5級對應(yīng)著重度一級、重度二級和重度三級。目前，長期護(hù)理保險制度重點解決重度失能人員的長期護(hù)理保障問題，有條件的地方已經(jīng)將中度失能人群納入保障對象。

一直以來，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量良莠不齊，無法滿足養(yǎng)老需求和失能照護(hù)需求。長期護(hù)理保險制度落地后，照護(hù)服務(wù)市場有了支付方，必定會快速發(fā)展。如何讓失能人員的家屬放心和稱心，檢驗著長期護(hù)理保險的保障效能。

為了規(guī)范長期護(hù)理服務(wù)供給，提高長期護(hù)理服務(wù)水平，醫(yī)保部門要求對長期護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)采取定點協(xié)議管理，由醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入評估，通過評估的服務(wù)機(jī)構(gòu)與醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽署協(xié)議，并接受服務(wù)考核和日常監(jiān)管。

49個試點地區(qū)的長期護(hù)理保險定點服務(wù)機(jī)構(gòu)約八千家，護(hù)理服務(wù)人員超過30萬人。今年，長期照護(hù)師作為新職業(yè)工種，已納入國家職業(yè)大典，2024年2月，人力資源和社會保障部、國家醫(yī)保局聯(lián)合發(fā)布了長期照護(hù)師的國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，劃分初、中、高等三個等級，職業(yè)功能包括生活照護(hù)、基礎(chǔ)護(hù)理、應(yīng)急處置、功能維護(hù)、對癥護(hù)理、疾病護(hù)理、心理照護(hù)等。經(jīng)過專業(yè)化技能培訓(xùn)，上崗的長期照護(hù)師能夠為失能人員提供所需基本生活照料和與之密切相關(guān)醫(yī)療護(hù)理的專業(yè)化服務(wù)。

建立長期護(hù)理保險制度是落實積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的重要任務(wù)，是補(bǔ)齊社會保障體系短板的重要內(nèi)容，是實現(xiàn)全人群全生命周期安全網(wǎng)保障的重要舉措。經(jīng)過八年試點探索，呼吁長期護(hù)理保險制度盡快全面落地，進(jìn)一步織密社會保障安全網(wǎng)，進(jìn)一步提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。

作者：中國社會科學(xué)院社會發(fā)展戰(zhàn)略研究院　張盈華